ଭାରତୀୟ ପରିବାରରେ ବଢୁଛି ଋଣ ବୋଝ, ଚିନ୍ତାରେ ପକାଇଲା ରିପୋର୍ଟ। ଗତ ଦଶନ୍ଧିରେ ଜିଡିପି ପ୍ରତିଶତ ଆକାରରେ ପାରିବାରିକ ଋଣ ଦୁଇଗୁଣ ହୋଇଛି। ଆରବିଆଇ ସଦ୍ୟତମ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ରିପୋର୍ଟ ଅନୁଯାୟୀ, ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା ପାରିବାରିକ ଋଣ-ପ୍ରତି-ଜିଡିପି ଅନୁପାତ ୪୧.୯% (ବର୍ତ୍ତମାନର ବଜାର ମୂଲ୍ୟରେ) ହୋଇଛି, ଯାହା ଜୁନ ୨୦୧୫ରେ ୨୬% ଥିଲା।
ତଥାପି, ଭଲ ଖବର ହେଉଛି ଯେ ଋଣ ଭାର ଜୁନ ୨୦୨୪ରେ ୪୨.୯% ରୁ ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା ୪୧.୯% କୁ ହ୍ରାସ ପାଇଛି। ଏହା ବ୍ୟତୀତ, ଭାରତୀୟ ପରିବାରର ଋଣ-ପ୍ରତି-ଜିଡିପି ଅନୁପାତ ଅନ୍ୟ ଉଦୀୟମାନ ବଜାର ଅର୍ଥନୀତି ତୁଳନାରେ ତୁଳନାତ୍ମକ ଭାବରେ କମ୍, ଯାହା ୪୬.୬% ଥିଲା। କିନ୍ତୁ ଆହୁରି ଚିନ୍ତାଜନକ କଥା ହେଉଛି ଯେ ପରିବାରଗୁଡ଼ିକ ଗୃହ ଋଣ ସମେତ ଗଠନମୂଳକ ଋଣ ତୁଳନାରେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ, କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଏବଂ ସୁନା ଋଣ ଭଳି ବିନାଶକାରୀ ଋଣ ନେଉଛନ୍ତି। ଶେଷ ଗଣନା ଅନୁଯାୟୀ, ଅଣ-ଆବାସିକ ଖୁଚୁରା ଋଣ – ଯାହା ମୁଖ୍ୟତଃ ବ୍ୟବହାର ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ – ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ ସୁଦ୍ଧା ମୋଟ ଘରୋଇ ଋଣର ୫୪.୯% ଏବଂ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା ଖର୍ଚ୍ଚଯୋଗ୍ୟ ଆୟର ୨୫.୭% ଥିଲା।
ଅନ୍ୟ ଶବ୍ଦରେ, ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ପ୍ରତିଷ୍ଠାନଗୁଡ଼ିକ ବ୍ୟକ୍ତିବିଶେଷଙ୍କୁ ଋଣ ଦେଉଥିବା ପ୍ରତି ୧୦୦ ଟଙ୍କାରୁ ପ୍ରାୟ ୫୫ ଟଙ୍କା କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ, ଗ୍ରାହକ ସ୍ଥାୟୀ ଋଣ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସମସ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣରେ ଯାଉଛି, ଯାହାର ସୁଧ ହାର ବହୁତ ଅଧିକ। ତଥାପି, ଏହି ଋଣର ଅଂଶ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ନିରନ୍ତର ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି, ଏବଂ ଆରବିଆଇ ଅନୁଯାୟୀ ସେମାନଙ୍କର ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଗୃହ ଋଣ ଏବଂ କୃଷି ଏବଂ ବ୍ୟବସାୟିକ ଋଣ ଉଭୟକୁ ପଛରେ ପକାଇ ଦେଇଛି।
ମୋଟାମୋଟି ଭାବରେ, ଖୁଚୁରା ଋଣକୁ ତିନୋଟି ପ୍ରମୁଖ ବର୍ଗରେ ବିଭକ୍ତ କରାଯାଇପାରିବ – ଅଣ-ଆବାସିକ ଖୁଚୁରା ଋଣ, ଗୃହ ଋଣ ଏବଂ ବ୍ୟକ୍ତିବିଶେଷଙ୍କୁ ସେମାନଙ୍କର ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କ୍ଷମତାରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ଋଣ, କିନ୍ତୁ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ବ୍ୟବହୃତ ଋଣ। ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା, ଯଦି ଗୃହ ଋଣ ମୋଟ ଘରୋଇ ଋଣର ୨୯% ଅଟେ, ତେବେ ଅଣ-ଗୃହ ଖୁଚୁରା ଋଣ ଏବଂ କୃଷି ଏବଂ ବ୍ୟବସାୟ ଋଣ ଯଥାକ୍ରମେ ୫୪.୯% ଏବଂ ୧୬.୧% ସହିତ ଅବଶିଷ୍ଟ ଅଂଶ ପାଇଁ ଦାୟୀ।
ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ଋଣ ବଜାରର ସବୁଠାରୁ ବିପଦପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଂଶର ବିସ୍ଫୋରଣ ବିରୁଦ୍ଧରେ ମଧ୍ୟ ଚେତାବନୀ ଦେଇଛନ୍ତି, ଯେଉଁଥିରେ ଉପ-ପ୍ରାଇମ୍ ଏବଂ ନିକଟ-ପ୍ରାଇମ୍ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, ବିଶେଷକରି ବର୍ଦ୍ଧିତ ଜୀବନଯାପନ ଖର୍ଚ୍ଚ, ସ୍ଥିର ମଜୁରୀ ଏବଂ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ମଧ୍ୟରେ ହୋଇଥାଏ। ଗୋଟିଏପଟେ ଅଣ-ଗୃହ ଖୁଚୁରା ଋଣ ସାମ୍ପ୍ରତିକ ସମୟରେ ଅଭୂତପୂର୍ବ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଦେଖାଦେଇଛି, ଅନ୍ୟପକ୍ଷରେ, ସାମଗ୍ରିକ ଘରୋଇ ଋଣରେ ଗୃହ ଋଣର ଅଂଶ FY19 ରେ ପ୍ରାୟ ୩୬%-୩୭% ରୁ ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା ୨୯% କୁ ହ୍ରାସ ପାଇଛି।
ହୁଏତ ଅଣ-ଗୃହ ଖୁଚୁରା ଋଣ ପ୍ରତି ଧାରା ଦ୍ୱାରା ଚାଳିତ ହୋଇ, ଉପଭୋକ୍ତା ବର୍ଗ ଋଣ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୧ରୁ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ ମଧ୍ୟରେ ୨୦.୪% ର CAGR ରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି, ଯେତେବେଳେ କି ସାମଗ୍ରିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଋଣ ୧୪.୬% ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଦେଖିଛି। ଏହି ଭିନ୍ନ ତଥ୍ୟ ଦର୍ଶାଉଛି ଯେ, ବର୍ଦ୍ଧିତ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ମୁଖ୍ୟତଃ ବିଦ୍ୟମାନ ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ଅତିରିକ୍ତ ଋଣ ନେଇଥିବା ଯୋଗୁଁ ହୋଇଛି, ଏବଂ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ରେ ମଞ୍ଜୁର ହୋଇଥିବା ଗୃହ ଋଣରେ ସେମାନଙ୍କର ଅଂଶ ଏକ ତୃତୀୟାଂଶରୁ ଅଧିକ ହୋଇଛି।
ଏହା ବ୍ୟତୀତ, ସଦ୍ୟତମ ଆରବିଆଇ ରିପୋର୍ଟରେ ଉଲ୍ଲେଖ କରାଯାଇଛି ଯେ, ୭୦% ରୁ ଅଧିକ ଋଣ-ମୂଲ୍ୟ (LTV) ଅନୁପାତ ସହିତ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଆକାଉଣ୍ଟଗୁଡ଼ିକର ଅଂଶ ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି, ଏବଂ ନିମ୍ନ-ମୂଲ୍ୟାୟିତ ଏବଂ ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜଡ୍ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ପାଇଁ ଡିଫଲ୍ଟ ସ୍ତର ଅଧିକ। ତଥାପି, କୋଭିଡ-୧୯ ସମୟରେ ଦେଖାଯାଇଥିବା ସ୍ତରଠାରୁ ଏଗୁଡ଼ିକ ଯଥେଷ୍ଟ ହ୍ରାସ ପାଇଛି। ବିପଦକୁ ଅନୁଭବ କରି, ଆରବିଆଇ ବାରମ୍ବାର ଅସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ କ୍ଷେତ୍ରରେ ବର୍ଦ୍ଧିତ ବିପଦକୁ ସୂଚିତ କରିଛି ଏବଂ ବ୍ୟବହାର ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ ପ୍ରଦାନ କରିବା ସମୟରେ ଋଣଦାତାମାନଙ୍କୁ ସତର୍କ ରହିବାକୁ ସୂଚିତ କରିଛି। ପ୍ରକୃତରେ, ନଭେମ୍ବର ୨୦୨୩ରେ, ଖରାପ ଋଣ ବୃଦ୍ଧି ଆଶା କରି, କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଉଭୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ NBFC ପାଇଁ ପୁଞ୍ଜିରୁ ବିପଦ-ଭାରଯୁକ୍ତ ସମ୍ପତ୍ତି ଅନୁପାତକୁ ୧୨୫% କୁ ବୃଦ୍ଧି କରିଥିଲା। ଫଳସ୍ୱରୂପ, ଋଣଦାତା ପ୍ରକାର, ଉତ୍ପାଦ ପ୍ରକାର ଏବଂ କ୍ରେଡିଟ୍-ସକ୍ରିୟ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ନିୟାମକ ପଦକ୍ଷେପ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ ହେବା ପରେ ଖୁଚୁରା ଋଣ ବଣ୍ଟନ ମନ୍ଥର ହୋଇଛି।
ସାମଗ୍ରିକ ସ୍ତରରେ, ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ପ୍ରତି ମୁଣ୍ଡପିଛା ଋଣ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୩ରେ ୩.୯ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାରୁ ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ରେ ୪.୮ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାକୁ ବୃଦ୍ଧି ପାଇବାର ଆକଳନ କରାଯାଇଛି। ମୁଣ୍ଡପିଛା ଋଣରେ ବୃଦ୍ଧି ମୁଖ୍ୟତଃ ଉଚ୍ଚ-ମୂଲ୍ୟାୟିତ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ଯୋଗୁଁ ହୋଇଛି। ବକେୟା ପରିମାଣ ଏବଂ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ସଂଖ୍ୟା ଉଭୟ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ମୋଟ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ଭଲ-ମୂଲ୍ୟାୟିତ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଅଂଶ ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି । ଏହା କ୍ରେଡିଟ୍ ସର୍ଭିସିଂ ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ, କାରଣ ଏହା ଦର୍ଶାଏ ଯେ ସାମଗ୍ରିକ ସ୍ତରରେ ପରିବାର ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ସ୍ଥିର, ଆରବିଆଇ ଉଲ୍ଲେଖ କରିଛି।
ଅଧିକ ଋଣ ବ୍ୟବହାରକୁ ବୃଦ୍ଧି କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିପାରେ, କିନ୍ତୁ ଏହା ଅର୍ଥନୈତିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ପାଇଁ କ୍ଷତିକାରକ ହୋଇପାରେ। ୨୦୧୭ BIS ଅଧ୍ୟୟନ (ଯାହା ୧୯୯୦-୨୦୧୫ ମଧ୍ୟରେ ୫୪ ଅର୍ଥନୀତିର ତଥ୍ୟ ବ୍ୟବହାର କରିଥିଲା) ଦର୍ଶାଇଛି ଯେ, ଘରୋଇ ଋଣ କ୍ଷଣିକ ସମୟରେ ବ୍ୟବହାର ଏବଂ ଜିଡିପି ଅଭିବୃଦ୍ଧିକୁ ବୃଦ୍ଧି କରେ, କିନ୍ତୁ ପ୍ରାୟତଃ ଗୋଟିଏ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ। ତଥାପି, ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଭାବରେ, ପରିବାର ଋଣ-ପ୍ରତି-ଜିଡିପି ଅନୁପାତରେ ଏକ ପ୍ରତିଶତ ପଏଣ୍ଟ ବୃଦ୍ଧି ୦.୧% ବୃଦ୍ଧିକୁ ହ୍ରାସ କରେ। ଘରୋଇ ଋଣ-ଜିଡିପି ଅନୁପାତ ୬୦% ଅତିକ୍ରମ କରିବା ସହିତ ବ୍ୟବହାର ଉପରେ ନକାରାତ୍ମକ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ପ୍ରଭାବ ତୀବ୍ର ହୁଏ।
ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ ୨୩ରେ ଘରୋଇ ସଞ୍ଚୟ ଜିଡିପିର ୫.୩% କୁ ହ୍ରାସ ପାଇଥିଲେ ମଧ୍ୟ ପରିବାରର ଋଣ ବୋଝ ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି – ଏହା ୪୭ ବର୍ଷର ସର୍ବନିମ୍ନ ସ୍ତରରେ ରହିଛି । ତଥାପି, ଅର୍ଥ ମନ୍ତ୍ରଣାଳୟ ଅତୀତରେ ଯୁକ୍ତି ଦେଇଥିଲା ଯେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣରେ ଦୁଇ ଅଙ୍କ ବୃଦ୍ଧି ଯୋଗୁଁ ଘରୋଇ ସଞ୍ଚୟ ହ୍ରାସ ପାଇଛି। “ପରିବାର କ୍ଷେତ୍ର ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବରେ ସଙ୍କଟରେ ନାହିଁ। ସେମାନେ ବନ୍ଧକରେ ଯାନବାହାନ ଏବଂ ଘର କିଣୁଛନ୍ତି,” ଏହା ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବରେ ପରିବାରର ବୃଦ୍ଧି ପାଉଥିବା ଋଣଭାର ଉପରେ ଚିନ୍ତାକୁ ଖାରଜ କରିଛି।
ଗ୍ରାହକ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଋଣ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ମନ୍ଥର ହେବା ସତ୍ତ୍ୱେ, ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଗୁଣବତ୍ତା ଉନ୍ନତ ହୋଇଛି। କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡଗୁଡ଼ିକୁ ବାଦ ଦେଲେ, ଅପରାଧ ସ୍ତର ହ୍ରାସ ପାଇଛି, ସ୍ୱତନ୍ତ୍ର ଉଲ୍ଲେଖ ଆକାଉଣ୍ଟ (SMA)-2 ଆକାଉଣ୍ଟରୁ ଉନ୍ନତି ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି, ଯେତେବେଳେ କି ସ୍ଲିପେଜ୍ ହ୍ରାସ ପାଇଛି। ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକର ଗ୍ରାହକ ସେଗମେଣ୍ଟ ଋଣର ମୋଟ ଅଣ-ପ୍ରଦର୍ଶନକାରୀ ସମ୍ପତ୍ତି ଅନୁପାତ ୧.୪% ଥିଲା। ଏହା ବ୍ୟତୀତ, ଅଣ୍ଡରରାଇଟିଂ ମାନଦଣ୍ଡରେ ଉନ୍ନତିର ସଙ୍କେତ ସ୍ୱରୂପ, ପିଏସବି ଏବଂ ପିଭିବି ଉଭୟ ପାଇଁ ପ୍ରମୁଖ ଏବଂ ତା’ଠାରୁ ଅଧିକ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କିତ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ଅଂଶ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି। ସେହିପରି, ଏନବିଏଫସି କ୍ଷେତ୍ର ମଧ୍ୟ ସ୍ଥିର ରହିଛି କିନ୍ତୁ ପରିବାର ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ରେ ଚାପ ଯୋଗୁଁ ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣବତ୍ତା ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପ୍ରତି ଦୁର୍ବଳ ରହିଛି। ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୫ରେ ଖୁଚୁରା କ୍ଷେତ୍ରରେ ଖରାପ ଋଣ ୩.୧% ଥିଲା ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ୧.୨% ଥିଲା।
କିନ୍ତୁ ସନ୍ତୁଳନ ଉପରେ, ସଦ୍ୟତମ ଆରବିଆଇ ରିପୋର୍ଟରେ ଜଣାପଡିଛି ଯେ ଘରୋଇ ଋଣରୁ ଭାରତୀୟ ଆର୍ଥିକ ବ୍ୟବସ୍ଥା ପ୍ରତି ସାମଗ୍ରିକ ବିପଦ ସୀମିତ ରହିଛି, କାରଣ ମୁଦ୍ରା ନୀତି ଚକ୍ରରେ ଏକ ସହଜତା ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ଉପରେ ଋଣ ସେବା ଚାପକୁ କମ କରିବାର ସମ୍ଭାବନା ଅଛି। ତଥାପି, ଘରୋଇ ଋଣ ସଂଗ୍ରହର ଧାରା, ବିଶେଷକରି କମ୍ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଥିବା ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ, କଡ଼ା ନଜର ରଖିବା ଆବଶ୍ୟକ ବୋଲି ଏହା ମଧ୍ୟ କହିଛି। ଏହି ସମୟରେ, ଭାରତୀୟ ପରିବାରର ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି ବିଶ୍ଳେଷଣର ଏକ ଅପଡେଟ୍ ଦର୍ଶାଉଛି ଯେ ଏହା ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ ୨୦୨୪ ରେ ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି। ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷ ୨୦୨୦ର ତୃତୀୟ ତ୍ରୈମାସିକ ପରଠାରୁ, ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତି ବୃଦ୍ଧିର ପ୍ରାୟ ଏକ ତୃତୀୟାଂଶ ଅବଦାନ ରଖିଛି, ଯେତେବେଳେ ବାକି ଆର୍ଥିକ ସଞ୍ଚୟ ବୃଦ୍ଧି ଯୋଗୁଁ ହୋଇଛି। ମାର୍ଚ୍ଚ ୨୦୨୪ ସୁଦ୍ଧା ଜମା, ବୀମା ଏବଂ ପେନସନ୍ ପାଣ୍ଠି ପରିବାର ଆର୍ଥିକ ସମ୍ପତ୍ତିର ପ୍ରାୟ ୭୦% ଥିଲା, ଯେତେବେଳେ ଇକ୍ୱିଟି ଏବଂ ନିବେଶ ପାଣ୍ଠିର ଅଂଶ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି।
Also read https://purvapaksa.com/subroto-bagchi-gets-trolled-by-showing-salary-cheque/
Subroto Bagchi gets trolled by showing salary cheque।। ଦରମା ଚେକ୍ ଦେଖେଇ ଟ୍ରୋଲ ହେଉଛନ୍ତି ସୁବ୍ରତୋ ବାଗଚୀ
